Raisin España: qué es, cómo funciona
y si merece la pena en 2026
Una cuenta, más de 30 bancos europeos, rentabilidades muy por encima de la media española. Analizamos Raisin sin rodeos: ventajas, limitaciones, seguridad real y fiscalidad.
Qué es Raisin
Raisin es una plataforma financiera de origen alemán que actúa como intermediario entre ahorradores y bancos europeos. Su propuesta es simple: en lugar de ir banco por banco para comparar depósitos, abres una sola cuenta en Raisin y desde ahí accedes a productos de más de 30 entidades de distintos países de la UE.
No es un banco en sentido tradicional — no emite tarjetas, no domicilia nóminas ni recibos. Su función es exclusivamente facilitar el acceso al ahorro. Fundada en Berlín en 2012, opera en España bajo la supervisión del Banco de España y el Bundesbank alemán, y cuenta con más de un millón de clientes en Europa.
Principalmente porque son bancos en expansión que necesitan captar liquidez y compiten entre sí para atraerla. También influye el contexto de tipos en cada país. Raisin no cobra comisiones al usuario — su modelo de negocio es la comisión que cobran a los bancos por cada cliente que traen.
Cómo funciona paso a paso
Depósitos disponibles en julio 2026
Estos son los productos más destacados disponibles en Raisin en el momento de publicar esta guía. Las condiciones pueden cambiar — verifica siempre en la plataforma antes de contratar.
→ Para ver el ranking completo incluyendo bancos españoles, consulta nuestro comparador principal.
¿Es seguro Raisin?
Esta es la pregunta más habitual, y la respuesta es sí, con matices que conviene entender bien.
Tu dinero no está en Raisin, sino en el banco elegido. Raisin actúa como intermediario tecnológico. Si Raisin como empresa quebrara, tu dinero seguiría a tu nombre en el banco colaborador europeo — no forma parte del balance de Raisin.
El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 € por titular y banco. Todos los bancos disponibles en Raisin tienen licencia bancaria en la UE y están sujetos al FGD de su país de origen. Es exactamente la misma cobertura que en un banco español — el FGD lituano o portugués funciona igual que el español bajo la normativa europea.
El reembolso es en 7 días hábiles desde el 1 de enero de 2024, según la normativa europea de Sistemas de Garantía de Depósitos.
- Hasta 100.000 € por titular y banco (no por depósito)
- Si contratas en dos bancos distintos de Raisin, tienes cobertura doble (hasta 200.000 € en total)
- La protección se aplica independientemente de que residas en el país del banco
- Importes por encima de 100.000 € en el mismo banco (el exceso no tiene garantía)
- Las pérdidas por fluctuaciones de tipos de cambio (no aplica — todos los productos son en euros)
Ventajas e inconvenientes
| Ventajas | Inconvenientes |
|---|---|
| Una sola cuenta para bancos de toda Europa | No es cuenta operativa (sin tarjeta ni domiciliaciones) |
| TAEs superiores a la media española | Mayoría de depósitos sin cancelación anticipada |
| 100% online y gratuito para el usuario | Retiros tardan 2-3 días hábiles |
| FGD europeo — misma protección que en España | Posible obligación del Modelo 720 si superas 50.000 € |
| Si baja la TAE, puedes mover el dinero con un clic | No inmediato: necesitas planificar la liquidez |
Fiscalidad: cómo declarar los depósitos de Raisin
Los intereses de los depósitos contratados en Raisin tributan exactamente igual que los de cualquier banco español — no hay ventaja ni penalización fiscal por ser europeos.
En la declaración de la Renta (IRPF)
Los intereses se declaran como rendimientos del capital mobiliario en la base imponible del ahorro. Los tipos aplicables en 2026 son:
- 19% para los primeros 6.000 € — IRPF, Agencia Tributaria
- 21% entre 6.000 € y 50.000 €
- 23% entre 50.000 € y 200.000 €
- 27% entre 200.000 € y 300.000 €
- 30% a partir de 300.000 €
Si el banco extranjero aplicó alguna retención en origen, puedes deducirla en la declaración española mediante la deducción por doble imposición internacional (con el límite que fije el convenio bilateral).
Modelo 720 (declaración de bienes en el extranjero)
Si el saldo de tus depósitos en el extranjero supera 50.000 € a 31 de diciembre (o en el saldo medio del cuarto trimestre), estás obligado a presentar el Modelo 720 antes del 31 de marzo del año siguiente. Si tienes, por ejemplo, 30.000 € repartidos en dos depósitos de 15.000 €, no llegas al umbral y no hay obligación — pero sí debes declarar los intereses en la Renta.
La plataforma emite certificados de intereses y facilita los formularios de residencia fiscal para acreditar ante el banco extranjero que eres residente en España, lo que evita o limita las retenciones en origen.
Para quién tiene sentido Raisin
Raisin encaja especialmente bien si buscas rentabilidad garantizada sin asumir riesgo de mercado, tienes ahorros que no vas a necesitar en el corto plazo (al menos el tiempo del depósito), y quieres acceder a bancos europeos sin abrir cuentas por separado en cada uno.
No es lo más adecuado si necesitas liquidez inmediata, quieres una cuenta para el día a día, o prefieres no lidiar con la gestión fiscal adicional del Modelo 720.